ながら投資生活　無理なく楽しいお金の育て方 　TORANOTEC投信投資顧問株式会社著

投資や資産運用というと、「難しい」「資金がないと始められない」「知識や経験がないと成功しない」という印象を持っている人が多いです。しかし、実際投資家になることは、想像するほど難しいことではないです。大事なのは、不安なく最初の一歩を踏み出せるための手段を見つけることです。 

変化の激しい世界情勢や日本社会が抱える課題を考えると、これからの日本人には経済的な自立が必須です。そして、その経済的自立に深く関係するのが資産形成であり、定期的に投資をする習慣を身に付けることが資産を築くカギとなります。コツコツと継続して投資することで資産を育てていくことが、長期的に投資収益を増やしていくための秘訣です。 

では、定期的にコツコツ投資を継続する習慣をつけるために重要なのは何か。それは、投資を日々の生活リズムや行動と結びつけることです。テクノロジーが進化した現代では、手軽に投資ができたり、様々なポイントやマイルなどでも投資できるツールもあります。これらをうまく使うことによって、無理のない範囲で資産運用を始められ、定期的な投資の習慣を生活に組 み込むことができます。誰であっても、10年、20年先に何が起こるかを正確に予見することはできないです。しかし、将来発生しうる経済的・金銭的な課題に向けて、準備をして最善の手を打つことはできます。 

このブログでは、無理なくお金を増やすコツを7個解説していきます。投資に対する印象が変わった、さっそく投資を始めてみようと思ったという人は、コメントください。  

預貯金でお金はいくら増えるのか

現在の日本では、預貯金をしてもお金はほとんど増えないです。もともと1970年~1990年まで は約4%~8%の金利がついていたため、預貯金が良いという文化がありました。 そんな中、バブル経済の崩壊に伴い株価は急落し、「投資は危ない」という印象が植え付け られました。しかし、現在の普通預金の平均年率は0.001%、定期預金でも0.002~0.003%しか ないです。つまり、100万円を1年間預けても、10~30円の利息しか受け取れないということです。 

それでも日本人の多くは、銀行にお金を預けています。諸外国と比較すると、日本人の貯金志向は明らかです。

例えば、今まで100円で買えていたコーヒーが200円になったとします。それは、同じものを手に入れるのに倍のお金が必要になったのと同じです。つまり、お金の価値は半分になったということです。これまで日本では、長期にわたって物価が落ち着いていました。しかし、最近は違います。食品やガソリンの価格が値上がりしている事実は、あなたも感じているはずです。このような状況で、資産を銀行に眠らせているままだと危険ということを認識してください。 

収入が増える可能性

2021年に発表された国税庁の調査結果によると、2020年の日本の平均給与は433万円と試算されています。これは前年比で0.8%、33,000円の減少です。男女別に見ると、男性が 75,000円の減少、女性が29,000円の減少です。2020年は新型コロナウイルス感染拡大の影響もありますが、このような傾向は今に始まったことではないです。例えば平均給与の推移を見ても、1990年代の450~460万円と比較して、2000年代以降は低水準が続いています。 

このように、今の日本の環境は給料の上昇が期待できない上、税金や社会保険料は増加傾向にあります。まずはこの先、何もせずに会社員の可処分所得が増える可能性は低いという認識をしてください。

増える出費

給与があまり増えない低成長時代の中で、上昇傾向なのが教育費です。文部科学省の調査によると、教育費、給食費、学校外活動費を含む学習費総額は、公立学校ではほぼ横ばいで推移していますが、私立学校では増加傾向にあります。大学の授業料は昭和50年以降、 国立、公立、私立の全てが大幅に増えています。 

また、教育費とともに大きな支出となるのが住宅費です。国土交通省が発表した資料によると、不動産価格指数は2010年代前半以降、じわじわと伸びています。住宅地や戸建て住宅 はほぼ横ばいですが、マンションは急激に上昇しています。収入が増えづらい現在の状況を踏まえると、住宅費の負担は相変わらず大きいままです。この先、住宅が上がったり、給与水準が下がったりすると、家計への影響はより大きくなります。子どもをもつ人は特に、今後の資産形成について真剣に考える必要があるということです。

必要な老後資金

そもそも投資とは何か

投資とは、「利益を得る目的で事業・不動産・証券などに資金を投下すること」です。より広い意味では、「将来を見込んで金銭などをつぎ込むこと」でもあります。投資というと、株式投資や不動産投資など資産形成のための投資をイメージする人が多いと思います。そのため、ほとんどの人が「自分は投資をしていない」という認識を持っていると思います。 しかし実際は、多くの人が既に投資を経験しています。

このように、銀行預金もタンス預金も広い意味では投資に含まれます。つまり、投資は特別なものではなく、生活の中にある身近なものということです。 投資をするかどうかは家計の金融資産の成長に大きく影響します。

せっかく投資をするなら、より効率よくお金を増やす方法を選ぶ方が良いです。今から学び行動することで、10年後、20年後に大きな差がつきます。資産をどのような形で保有するか、 つまりどのような投資を選択するかによって、あなたの将来の資産は大きく変わるということです。この動画で学んだ投資の知識をぜひ日常に活かし、行動に移してください。 

投資の3大原則

すべての投資商品は、リスクとリターンのバランスによって成り立っています。

投資の初心者や、将来の出費に充てるための資産を築きたい人は、リスクを抑えた投資を行うことが重要です。なぜなら、大きな収益を得る可能性よりも、着実な資産形成を優先するべきだからです。

1.長期

長期とは、長い期間にわたって投資を継続することを指します。なぜ長期投資が重要なのかというと、投資を長く続けていくことで「複利効果」が高まっていくためです。

ほかにも、10年、20年と投資を続けることで、価格変動や為替変動等の影響を受けづらくでき、リスクを抑えながら経済成長の恩恵をとらえることができます。目先の値動きに一喜一憂せずに、落ち着いて長期にわたって投資をし続けることが重要です。 

2.積立

積立とは、「毎月〇〇円」というように、コツコツ定期的に積立投資をすることで す。

機械的に決まったサイクルで投資を行うことで、常日頃、相場の動向を気にしたり、購入タイミングについて悩んだりする必要がなくなります。そして、市場の動きを読み誤って高値でたくさん投資をしたり、相場が下がっているときに不安で買いそびれたりするリスクも抑えられます。 

3.分散

分散とは、どれか1つの投資商品に集中して投資するのではなく、性質が異なる複数の商品や銘柄を購入し、投資先を分散することを指します。例えば、国内株と外国株、日本債券と米国債券、さらには不動産投資信託のREITや金など、資産の種類や地域が異なる様々な性質の銘柄に投資します。これによって特定の業界や企業、地域に生じるリ スクを分散させることができます。 

2008年のリーマンショック時には株価が大暴落しました。もし当時、資産の大半を株式だけで保有していたら、大損していたと思います。そんな中、日本債券や先進国債券の価格は、 若干のプラス状態で推移していました。このように、株式だけでなく債券を組み合わせれば、 資産全体の減少リスクを軽減できます。債券と株式の両方に分散して投資することで、リスクとリターンを両立させた資産運用になることを覚えておいてください。

おすすめは投資信託

まとめ

最後に、これからの時代、誰もが資産運用や金融に関する知識をしっかり積み上げ、実践していくことが必要になります。このブログで解説した長期・分散・積立という投資スタンスは、 着実に資産を増やしていくための基本行動です。日々健康に過ごすためにエクササイズす るのと同じように、経済的自立に向けて資産の寿命を向上するために、取り入れていってください。今回の解説が勉強になった、投資に興味を持てたという人は、コメントくださ い。

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